د ګټو د ګټو بیه پرته د سوداګرۍ تمویل لپاره غوره لارې
موږ سوداګریز پورونه لرو چې د دودیزو بانکونو، بدیل پور ورکولو ، د پور ورکولو پور او همداراز د SBA پور لخوا ورکول کیږي.
د SBA پور په دې وروستیو کې د سوداګر مشهور مالي سرچینه ګرځیدلی. دا د دې حقیقت له امله ده چې دا پورونه د کوچني سوداګرۍ اداره لخوا تضمین شوي دي. که تاسو د سوداګریز بانک څخه ضمانت واخلئ چې د SBA لخوا تضمین شوی، بانک به تاسو ته دا درک ورکړي چې ډیره چمتو وي ځکه چې په دې حالت کې چې تاسو د پور بیرته ورکولو کې اصلي پیسې، SBA به د یو فیصده فیصده بیرته ورکړې بانک ته پور
د SBA بنسټیز پور پروګرامونه چې د کوچني سوداګرۍ اداره لخوا وړاندې کیږي مختلف ډولونه شتون لري. دوی په کې شامل دي:
د 7 (الف) د پور پروګرام:
دا د SBA اصلي لومړنیو پورونو څخه یو له انعطاف وړ ډولونو څخه دی چې دوی لري. د دې ډول پور لپاره، SBA د پنځه ملیون ډالرو) 5،000،000 $ (تضمین کوي، چې د پور ټول پورونه نږدې 75٪ دي.
د 2017 کال په مارچ کې، د SBA 7 (a) پور 7000 ډالره یا لږ یې د 7 کلونو یا کمو ډالرو په بدل کې بیرته اخیستل کیږي د 8 فیصده ګټې په نرخ کې دي. له بل پلو، که چیرې ورته پور باید د اوو کلونو څخه زیات موده بیرته تادیه شي، دلچسپي 8.5 فیصده وي. د SBA 7a ډوله قرض چې د 25001 امریکايي ډالرو او 50،000 امریکايي ډالرو په منځ کې راځي او باید د 7 کلونو په موده کې بیرته تادیه شي یا لږ تر لږه د ګټو نرخ 7 فیصده جذب کړي، مګر که پور بیرته په هغه دوره کې بیرته اخیستل کیږي چې له 7 څخه زیات وي کلونه د 7.5 فیصدو علاقه لري.
که چېرې یو سوداګر اوس مهال د SBA 7a ډول پور لپاره غوښتنلیک لري چې له 50،000 ډالرو څخه ډیر امریکایي ډالر دي، که چیری د تادیاتو موده 7 کاله ښکته وي نو دوی به د ګټو 6 فیصده ورکړي، مګر که دا موده له 7 کلونو څخه زیاته وي، نو د ګټو 6.5 فیصده به غوښتنلیک وکړي. دا په یاد ولرئ چې د SBA 7a پور پروګرامونه لږ تر لږه مقدار نلري مګر د پنځه میلیونو ډالرو محدودیت) 5،000،000 $ (لري. که ستاسو پور د $ 150،000 څخه لږ وي، نو بیا SBA تاسو ته 85٪ پور تضمینوي مګر که پور له $ 150،000 څخه زیات وي، نو تاسو یوازې 75٪ پور تضمین کړی.
د SBA 7a قرض ترلاسه کولو اړتیاوې څه دي؟
نه هر شخص کولی شي د SBA 7a پور لپاره وړتیا ورکړي. دا بدبخته ده، مګر موږ نشو کولای له واقعیت څخه تیر شو. حقیقت دا دی چې موږ ټول وړتیا نه لرو. ولې؟ دلته یو چټک نظر دی چې ولې موږ ته به دا پورونه نه ورکول کیږي:
- تاسو باید داسې کاروبار ولرئ چې د تیرو دوو کلونو لپاره روان دی: دا هغه خلک دي چې د غوښتن لیک په ورځ هیڅ ډول سوداګرۍ نه چلوي.
- د شخصي کریډیټ سکور: شاید د کریډیټ سکور یو لوی رول په ګوته کړي چې دا معلومه کړي چې آیا تاسو د SBA پور لپاره وړ یاست. د دې لپاره، تاسو باید د SBA پورونو ته د لاسرسی لپاره 680 پورته پورته کریډیټ سکور ولرئ.
- $ 50،000 د سوداګرۍ عواید د تیر کال لپاره: بل بل خنډ؟ په حقیقت کې، ډیری یې داسې سوداګرۍ نلري چې دا ګټور دي او دا پدې مانا ده چې دا اړتیا په اتوماتيک ډول موږ ته غلا کوي.
پورته شرطونو موږ د 7a SBA تضمین شوي ډول پورونو ته د السرسی څخه ځینې بند کړی.
د SBA 7a قرضې لپاره د ګټو نرخ ټاکي؟
دا یو خورا مهم ساحه ده چې موږ هر یو باید د دې ډول پور لپاره غوښتنلیک یا نه د پریکړې کولو دمخه د دې په اړه ډیر پوه شئ. یو شمیر فکتورونه شتون لري کله چې دا د 7a پورونو لپاره د ګټو شرح ټاکل کیږي. لکه څنګه چې د مارچ په لومړۍ نیټه، 2017 کې، لاندې لینونه د دې پور پروګرام په اړه د دلچسپي ټاکل کولو لپاره کارول کیږي.
- د بیس کچه: دا د عامه ګټو پور اندازه ده او په دریو کټګوریو ویشل شوی دی؛ لومړنۍ نرخ، د SBA د نرخ او همدارنګه لیور (30 ورځې) او 3 فیصده.
- د پور موده: د SBA ډول پورونه یواځې دوه د بیرته ورکولو موده لري؛ یا له 7 کلونو څخه زیات یا 7 کاله مخکې. که یو څوک د یو کال د بیرته ورکولو تادیه سره پور واخلي او یو بل یې د شپږو کلونو د بیرته ورکړې دوره سره عین پور اخلي، دواړه به د 7 کالو د بیرته راستنیدنې دوره کې راشي او پدې توګه به د ورته سود نرخ جذب کړي. په عین حال کې، که تاسو د 10 کالو د بیرته راستنیدلو دوره پور واخلئ پداسې حال کې چې یو بل فرد د 8 کلونو د بیرته ورکولو بیرته اخیستل کیږي، د ګټو عادي نرخ به له هغه وخته پلي شي چې دواړه دواړه د 7 کلونو څخه زیات د بیرته ورکولو بیرته راځي.
- د پور اندازه: د SBA 7a ډول ډول پورونه په دریو کې ویشل کیږي: له 25000 امریکايي ډالرو څخه، د $ 25،001 ډالرو 50،000 ډالرو څخه تر 50،000 ډالرو پورې. دا پدې مانا ده چې که تاسو 30،000 ډالر پور واخلئ او زه 49،999 ډالر پور اخلم؛ دواړه دواړه د $ 50،000 د ورته کټګورۍ الندې راځي. په هرصورت، دا ښه خبره ده چې یادونه وکړئ چې د پور یوه اندازه لوړه ده، د سود ټیټه کچه او برعکس.
د ثابت او متغیر SBA د ګټې بیه
لکه د نورو دودیزو پورونو په څیر، د 7a ډول ډول پورونو هم د ثابتې ګټې ډول او د متغیر دلچسپي ډول لري. هغه کسان چې ثابت ګټو سره معنی لري پدې مانا ده چې د پور بیرته ورکولو ټوله موده کې، هیڅ بانک به د پیسو په وخت کې د ګټو شرحه بدل نه کړي. په هرصورت، د متغیر ډول سره، سود بازار کې د بدلونونو سره سم توپیر لري.
د SBA 7a قرضې لپاره، بانکونه د متغیر ګټو نرخ بیرته راټولوي چې د عامو بازارونو د ګټو شمیره 3 ډوله پورې اړه لري چې پدې کې شامل دي؛ لومړنۍ کچه، د LIBOR کچه او د SBA Peg کچه. لکه څنګه چې سږکال په لومړۍ ربع کې، موجوده بازار نرخ په لاندې ډول دي: لومړنی نرخ 3.75 په سلو کې دی، د LIBOR کچه 3.79 سلنه ده او د SBA د نرخ کچه 1.75 سلنه ده. دا نرخونه د وخت له وخته توپیر لري او په اوسني حالت کې، دوی ته خورا ټیټ دي. هر کله چې دا نرخ لوړ شي، د بیرته ورکړې پورونه به هم لوړ وي. که چیرې په یو وخت کې دوی ټیټ شي، نو د SBA 7a قرضې باندې به د سود نرخونه وي.
د SBA د اخیستلو لګښت 7a د پور ډولونه
شاید دا د ګټو نرخ نه وي کوم چې د SBA 7a ډول پور اخیستلو په وخت کې د پیسو وړ وي په تاثیر کوي. نورې فکټورونه هم شته چې د لوبې لپاره راځي ترڅو د ټول لګښت په ګوته کولو لپاره کوم پور ورکونکي مجبور کړي. پدې کې شامل دي:
- د تعقیب فیس: کله چې بانک ته د هرې پور غوښتنلیک او یا کوم مالي سازمان، نو دا اداره د پور پروسس لګښتونه لګوي. دا ټول لګښتونه د پور اخیستونکي ته ورکول کیږي. هره مالي اداره اوس مهال د تعقیب فیس لري چې تقریبا 4 فیصده ده. دا پدې مانا ده چې که یو څوک د 100،000 ډالرو پور لپاره تطبیق شي، دوی به یوازې د ټولو پیسو 4٪ السته راوړي.
- د تضمین فیس: دا فیس په پیل کې د پور لپاره غوښتنلیک ته SBA ته د پور لخوا ورکول کیږي مګر په پای کې، پور ورکوونکي به د تضمین فیس فیس بوزوي. تر دې دمه، د هغو پورونو لپاره تضمین فیس چې د 150،000 ډالرو څخه کم وي د SBA لخوا خنډ شوي. په هرصورت، هر هغه پور چې اوس مهال د تضمین فیس سره تړلی دی د 3 فیصدو او 3.75 فیصدو پورې تړاو لري. د تضمین فیس د پور ټول مقدار او همداشان د پور پواسطه پر بنسټ والړ دی. د مثال په توګه د 150،000 $ ډالرو پور چې د کال څخه وروسته بشپړ کیږي د 0.25 فیصدو تضمین فیس جذبوي. په هغه صورت کې چې ستاسو SBA 7a پورونه له $ 150،000 څخه ډیر وي او د هغه مودې لپاره چې د یو کال څخه ډیر اوږد وي، بشپړوي، د ګټو دریمه سیسټم باید د ګټو شرحه وکاروي. د پورونو لپاره د $ 150،000 او 700،000 ډالرو ترمنځ؛ د 3 فیصده تضمین فیس چارج کیږي. د پورونو لپاره د $ 700،000 او 1،000،000 ډالرو ترمنځ؛ د 3.5٪ تضمین فیس چارج کیږي پداسې حال کې چې که پورونه له $ 1،000،000 څخه زیات وي؛ د 3.75 فیصده تضمین فیس چارج کیږي. د $ 150،000 او 700،000 ډالرو ترمنځ؛ د 3 فیصده تضمین فیس چارج کیږي. د پورونو لپاره د $ 700،000 او 1،000،000 ډالرو ترمنځ؛ د 3.5٪ تضمین فیس چارج کیږي پداسې حال کې چې که پورونه له $ 1،000،000 څخه زیات وي؛ د 3.75 فیصده تضمین فیس چارج کیږي.
- د SBA 7a پور پورونو پروګرامونه (د ګټو نرخونه او فیسونه) د پور ټول لګښتونه یا حتی د کوم بل ډول پور د کلنۍ فیصدی حاصلاتو (APY) په نوم یادېږي. دا ټول هغه پیسې دي چې هر پور اخیستل وروسته له دې چې پور بیرته تادیه کیږي.
CDC / 504 پورونه
د SBA CDC / 504 پور اوږدمهاله پورونه دي چې په اصل کې د هغو اشخاصو لپاره دي چې غواړي په غیرقانوني یا بل ډول پرمختیا کې پانګه واچوي. د ګټو په اړه چې بانکونه یې په دې ډول پورونو لګوي د کوچني سوداګرۍ اداره لخوا ټاکل کیږي. لکه څنګه چې د 2017 کال د مارچ میاشتې نرخ 3.93 او 4.57 سلنې ته رسیږي. په هرصورت، کچه، د پور پور اخیستل پورې تړاو لري.
د ټولنې د پرمختیایي شورا پور اساسا په دوو ډولونو جوړ شوی دی:
یو پور چې د ټولو ټولو پیسو 50٪ ده چې له مالي موسسې څخه پور اخیستل کیږي ، پدې حالت کې بانک، او د کوم تصدیق شوي پرمختیایي شرکت لخوا ورکړل شوی پور چې د اړتیا وړ مقدار 40 سلنه دی. دا پدې مانا ده چې پور اخستونکی باید د ټولو پیسو 10٪ اړتیا ولري چې تاسو به له تاسو څخه د پور ورکونکي په توګه د تادیه شوې پیسو په توګه عمل وکړي.
د دې ډول پور په تور لګول شوي نرخونه خورا ټیټ دي. دا د حقیقت له مخې دی چې د بانک پور د CDC پور تکراروي او له دې کبله چې پور اخیستونکي د غیر منقول ملکیت ملکیت کې پانګونه کوي نو دا امکان نشته چې بانک بیرته خپل پیسې بیرته ترلاسه کړي.
لکه نور نور نورمال پورونه لکه CDC / 504 پورونه هم یو څه اړتیاوې لري چې هر پور اخیستونکی باید ورسره لیدنه وکړي. پدې کې شامل دي
- د شتمنیو په سوداګرۍ کې د 4 کلو څخه زیات لپاره.
- د 680 پورته د شخصي کریډیټ سکور ترلاسه کړئ
- لږ ترلږه 10٪ پور اخیستل کیږي چې ستاسو د جمعې په توګه عمل کوي.
د CDC / 504 پورونو اوسنۍ ګټو بیه
دا پورونه یا هم د 10 کلونو د بیرته ورکولو په موده کې یا د 20 کلونو د بیرته ورکړې موده کې ورکړل شوي. د هرې پور ټوله ګټه د خزانې د نرخ، مقرر شوي نرخ او همدا رنګه د روان روان فیس څخه جوړه شوې ده.
که چیرې پور په 10 کلونو کې بیرته تادیه شي، اوسني موجوده نرخونه دي؛ د 2.01 سلنې پنځه کلن خزانه، د 0.38 فیصده ثابت نرخ او د 1.7 فیصدو فیصدو فیس. دا پدې مانا ده چې د ګټو مجموعه به یو تن 4.09 فیصده وي چې د خزانې د نرخ، ټاکل شوې نرخ او روان کلنۍ فیس خلاصول دي.
د 20 کالو د بیرته ورکولو د پیسو موده، د 10 کلونو د خزانې کچه 2.49 فیصده ده، مقرر شوې نرخ 0.48 فیصده ده پداسې حال کې چې روانې کلنۍ فیس 1.7 فیصده ده چې پدې کې د ګټو مجموعه 4.67 فیصده وي. دا مهمه ده چې پوه شئ چې د پور تصدیق شوي شرکت شرکت لخوا تور لګول شوي نرخونه دوام لري مګر د بل بانک برخه وختونو کې توپیر لري که نه.
د SBA پور پروګرامونه اوس د 2017 په مارچ کې پورته شوي نرخونو کې شتون لري. لکه څنګه چې یو اړتیاوې پوره کوي، تاسو کولی شئ یا د SBA 7a ډول ډول پور لپاره لاړ شئ یا که تاسو غواړئ د ریل اسٹیٹ کاروبار کې پانګه واچوم، نو بیا د CDC / 504 پور هم شتون لري.
که تاسو قرض ورکوونکي ترلاسه کولی شئ چې د SBA په وړاندې تضمین فیس به معمولا معمول وي، نو د SBA 7a ډول پور به ستاسو سوداګرۍ ته وده ورکړي . له بلې خوا، که تاسو غواړئ په غیرقانوني ډول پانګه اچونه وکړئ، د CDC پور کولی شي تاسو ته ښه کار درکړي ترهغه پورې چې تاسو د خپلې پیسې په توګه عمل کولو لپاره د پور اخیستلو مجموعي لګښت 10٪ لرئ.