د خطر لېږد
ډیری کاروبارونه د بیمې پالیسۍ اخیستلو له الرې د خطر لیږد لیږدوي. د ټاکل شوې پریمیم د ورکولو له مخې، یو سوداګر کولی شي یو بیمه ته لیږدول شي چې خطر یې د ځینو ډولونو زیان رامنځته کیږي. انشورنس هغه خطر مني چې ګوندې ممکن د هغه پیسو څخه چې بیمه یې له بیمې څخه راټولوي زیاتوالی راولي.
یو کاروبار هم دا اختیار لري چې په قرارداد کې د تاوان د معاهدې له الرې د خطر لیږدول. د تاوان په تړون کې، یو شرکت موافقه کوي چې د ځینو ډولونو دعوو یا قواعدو لګښتونو لپاره بل بل ته تاوان ورکړي).
د خطر ساتنه (ځان بیمه)
ډیری کاروبارونه غوره کوي (یا د بیمې لخوا اداره کیږي) ترڅو د یو خطر سره مخ شي. د خطر ساتنه اکثرا د ځان بیمه ګڼل کیږي . په عمومي ډول، لوی شرکتونه د کوچنیو شرکتونو په پرتله د ځان بیمه په اړه ډیر انتخابونه لري ځکه لوی شرکتونه د زیانونو د جذبولو ظرفیت لري. سره له دې، کوچنۍ سوداګرۍ اوس هم د خطر ساتلو ډیرې ګټې خوند اخلي کولی شي، په کوچنیو پیمانونو کې.
د خطر د ساتلو ګټې
د خطر ساتل یوه لویه برخه د بیمې بیه ټیټه ده . د ځینو خطرونو په پام کې نیولو سره، تاسو کولی شئ هغه پیسې وساتئ چې تاسو یې بلې بیمې ته ورکړې وې. ځان بیمه هم تاسو ته د خطرونو په اړه ډیر کنترول درکوي.
له دې امله چې تاسو به د جیب څخه ځینې ضایعات تادیه کړئ، بیا هم، تاسو کوالی شئ د پیښې څخه د مخنیوي لپاره سخته هڅه وکړئ.
د خطر د ساتلو زیان
د خطر ساتنه د ځینو زیانونو وړاندیز کوي. یو دا دی چې ستاسو د جیب څخه بهر لګښت ممکن تمه کیدی شي لوی وي. د مثال په توګه، که تاسو د خپل تجارتي جائیداد د پالیسۍ په اړه د 5000 ډالرو مجرايي ټاکلو، تاسو شاید د 4999 $ ډالرو ضایع کولو تمه نه لرئ.
دوهم، د خطر ساتنه کولی شي اداري ستونزې رامنځته کړي. فرض وکړئ تاسو پریکړه وکړئ چې د خپلو الوتکو په اړه د فزيکي زیان پوښښ ځانته وسپارئ. که چیرته یو لارۍ خراب شي نو تاسو به د ترمیم پورې اړوند دندې (لکه د اعتبار وړ ترمیم دوکان معلومول) سره معامله وکړئ، نه یوازې د یو انټرنیټ پرځای تکیه کولو لپاره چې تاسو لپاره ستاسو د دندې ترسره کولو لپاره.
د وړو تجارتونو لخوا کارول د خطر د ساتلو ډولونه
دلته د کوچني کاروبارونو لپاره د خطر ساتلو لپاره ځینې اختیارونه شتون لري:
د کټکتیازونه
کټکتیکونه د خطر ساتنه یو عام میتود دی. دوی کولی شي د خپل پریمیم د کمولو لپاره اغیزمنه وسیله وي که چیرې تاسو مالي سرچینې ولرئ د ځینو زیانونو پیسې له جیب څخه تادیه کړئ. د ډاسټکټیلز په ډیری ډول پالیسیو کې کارول کیږي.
د ملکیت پوښښ د ډاسټیټیلز اکثرا په هغو پالیسیو کې کارول کیږي چې د سوداګریز ملکیت لکه د تجارتي شتمنیو او د ځان فزیکي زیانونو لومړیتوبونه وړاندې کوي. کله چې مجرايي وړ وي، هر ډول زیان چې د ټاکل شوي مجرايي لاندې راشي، ستاسو د پالیسۍ پوښښ به ندی. کله چې یو ضرر د مجرايي وړ وي، بیمه کونکي تاسو ته د ضایع کیدو مقدار او د مجرايي وړ تر منځ توپیر ورکوي.
د عمومي مسؤلیت یا د موجودو مسوولیت پوښښ د مجرايي وړتیا کیدای شي د ملکیت د زیانونو ادعاونو لپاره هم د سوداګریزې آٹو یا د عمومي مسؤلیت پالیسۍ الندې کارول کیدی شي.
د بیلګې په توګه، د ګڼې ګوڼې د مینځلو لپاره کارول شوي ټرکونه کولی شي د وړ واشیلیلډ لپاره د وړو وړو مسؤلیت ادعاګانې رامنځته کړي. په دې توګه، هغه شرکت چې په ټرکونو کې راکټ یا نورو فرعي موادو لیږد لیږدوي کیدای شي د سوداګریزې نیټې پالیسي واخلي چې د ملکیت زیان پکې ویل کیږي، $ 1،000. کله چې یو ادعا کونکي د ویش شوي واششیلډ لپاره خساره غواړي، بیمه شوي قبره شرکت مستقیم مدیر ته ورکوي که چیرې د غوښتل شوي مقدار څخه د مجرايي وړ نه وي.
په یاد ولرئ چې د وړو سوداګریزو مالکینو پوښښ د مسولیت پالیسۍ احتمال نشي کولی د مجرايي وړ شاملیږي چې د جسمي ژوبلې د ادعاګانو پلي کیږي. د بدن د زخم لپاره د خسارې غوښتنه ادعا کولی شي د کنترول څخه بهر شي که چیرې په سمه توګه اداره نشي. په همدې توګه، بیمه کونکي غوره کوي چې دا ډول ځان ادعا وکړي.
د کارکونکو خساره ډیرو ریاستونو د کارکونکو د خسارې د ورکړې لپاره د وړو مجرايي وړ پروګرامونو لپاره د منلو وړ تصویب کړې.
دا پروګرامونه د دولت له خوا توپیر لري. په ځینو ریاستونو کې "کوچنی" مجرايي ممکن د $ 500 څخه تر 75،000 پورې وي. د مجرايي وړ کیدی شي د طبي ګټو، معاوضې یا دواړو دواړو لپاره تطبیق شي. دا د ضایعاتو د سمون لګښتونو کې درخواست کول یا ممکن نه وي. ځینې ریاستونه اړین دي چې د هر کارمندانو لپاره د وړو مجرايي وړاندیز وکړي چې یو یې وړتیا لري. په نورو هیوادونو کې، بیمه لرونکي اجازه لري مګر د مجرايي وړ وړ پلان وړاندې کولو لپاره مکلف ندي.
یو کوچني سوداګر چې مالکیت غواړي د کاروونکو د خسارې پوښښ واخلي د وړو مجرايدو وړتیا ممکن د مالي امنیت ثبوتونه لکه د کریډیټ ناورین لیک چمتو کړي. د مجرايي وړ معمولا د معیاري کارمندانو د خسارې پالیسۍ ته د تایید له الرې اضافه کیږي.
د ځان بیمه ساتل
د ځان ځان بیمه ساتل (SIR) د مسوولیت او کارمندانو د خسارې پالیسۍ کې کارول کیږي. د مجرايي په څیر، SIR د یو مشخص خطر خطر څرګندوي چې تاسو یې ساتلو سره موافق یاست. د دواړو ترمنځ د ادعا کولو لګښتونو سره یو توپیر. دا لګښتونه معمولا د مجرايي وړ نه راځي مګر کیدای شي SIR کم کړي. همدارنګه، کله چې ادعا کول د مجرايي وړ موضوع تابع وي د عمومي مفتش دفاع کنترولوي. کله چې ادعا د SIR موضوع وي، بیمه کول ممکن دفاع کنترول کړي تر څو چې SIR پای ته ورسید.
ډیری پالیسۍ چې د وړو سوداګریزو لخوا پیرودلي په ځان کې بیمې ساتل شامل ندي. دوه استثناوې د چتر او غلطۍ او خنډونو پالیسۍ دي. ډیری غورنۍ یو SIR لري کوم چې د چترال لخوا پوښلي د ادعاګانو پر اساس تطبیق شوي مګر د ابتدايي بیمې له مخې نه. د مثال په توګه، هغه ادعا چې د رواني تیریدو ادعا کوي ممکن ستاسو د چتر پوښښ وي) د جسمي ژوبل تعریف تعریف له لارې (مګر ستاسو د عمومي مسؤلیت د پالیسۍ له مخې. SIR د چترال پالیسۍ الندې عام ډول په زیانونو تطبیق کوي مګر د لګښتونو ادعا نه کوي.
مدیران او افسران ، د کارموندنې طریقې او د غلطیتونو او د احتساب احتمالي پالیسۍ کېدای شي SIR شامل وي. SIR ممکن د دواړو زیانونو او دفاع لګښتونو ته درخواست وکړي.
د ګروپ ګروپ
په ځینو ریاستونو کې کوچني او منځنۍ کچې کارمندان اجازه لري چې د یوې ډلې په اساس خپل کارمندان د خسارې مسؤلیتونه په ځان بسیا کړي. دا انتخاب کوچني شرکتونه وړاندوینه کوي چې د ځان بیمه ډیرې ګټې ترلاسه کړي. د بهرنیو قوانینو د ډلې د ځان بیمې پروګرام لپاره لږ تر لږه اړتیاوې ټاکي. عموما، په خپل ځان بیمه شوي ګروپ کې کارمندان باید ورته ډول ډول کاروبارونه پرمخ بوځي. د دې پوهیدلو لپاره چې آیا د بیمې بیمې ډلې بیمه ستاسو په دولت کې اختیار لري، د خپل ایجنټ یا د امریکا د بیمې ریاست سره مشوره وکړئ.