څنګه کار کوي
یو کوچني کارکونکي د جبران وړ وړ دي د هغو کټکتیکونو سره ورته دي چې په تجارتي ملکیت کې کارول شوي او د ځان فزيکي زیانونه بیمه. د مجرايي وړ د هرې زیان اندازه چې تاسو (پالیسي کونکي) د جیب څخه تادیه کوي استازیتوب کوي. د مثال په توګه، وګورئ چې ستاسو کارکونکي د مجرايي وړ دي یوازې 1000 ډالره په لګښت کې.
که یو ادعا د طبي لګښتونو کې $ 5،000 رامنځته کوي، ستاسو د ضایع برخه به 1000 ډالر وي. ستاسو بیمه به پاتې 4،000 $ ډالر ورکړي.
د کوچنیو پورونو وړ پروګرام الندې، تاسو د خپل پریمیم کمولو په بدل کې د هرې برخې یو برخه فرض کړئ. د مجرايي وړ معمولا په هره ادعا کې تطبیق کیږي. په دولت پورې اړه لري، دا کیدی شي یوازې په طبي لګښتونو کې یا هم د طبي او مصارفو (معیوبیت) لګښتونه وکاروي. ځینې هیوادونه تاسو ته اجازه ورکوي چې د ضایعاتو د سمون لګښتونه هم شامل کړي.
یو کوچنی مجرايي د ادعا کولو په پروسه کې اغیز نلري. ستاسو بیمه دا ادعا د عادي طریقې اداره کوي. دا د ټپی یا ناروغۍ تحقیق کوي او د درملنې لپاره وړاندیز کونکي ورکوي. دا د وړ کارمندانو لپاره معلولیت ګټي ورکوي. که په پوښښ کې ادعا شوې قضیه محاکمه شي، بیمه کوونکي د دفاع لګښتونه او د کارمندانو ته ورکړل شوي زیانونه ورکوي. وروسته بیا بیمې تاسو د ادعا کولو د مجرايي برخې لپاره تادیه کوي.
وړتیا
په ځینو هیوادونو کې، د کارموندنې خسارې بیمه مکلف دي چې د ټولو کارمندانو لپاره د کوچنیو مجرايي وړ وړ پلان وړاندې کړي.
په نورو دولتونو کې، بیمه دارانو ته اجازه ورکول کیږي، مګر اړتیا نه لري، د مجرايي وړاندیز وکړي. په نورو هیوادونو کې، بیمه باید یوازې د مجرايي وړ وي که چیرې د پالیسي اخیستونکي یو کس وغواړي.
د وړو کسر وړ پالنونو کېدای شي د وړتوب اړتیاوې ولري. د بیلګې په توګه، د دولت قانون لږ تر لږه کلنۍ پیسې ته اړتیا لري لکه $ 5،000.
ځینې دولتونه د پالیسي جوړونکي ته د امنیت چمتو کولو ته اړتیا لري، لکه د کریډیټ ناورین لیک. په ځینو ریاستونو کې، کیدای شي بیمه کولی شي د خپلو کموالی قوانینو پر اساس د وړتیا ټاکنه وکړي.
په ډیری ریاستونو کې د مجرايي اجازه یوازې په رضاکار بازار کې لیکل شوی پالیسیو په اړه اجازه لري. په هرصورت، ځینې ریاستونه د هغو پالیسیو په اړه د کوچنیو مجرايي اجازه ورکوي چې له خطر سره مخ شوي د دولت لخوا لیکل شوي.
د مجازاتو اندازه
کوم چې د "کوچنی" مجرايي تشکیلوي د دولت څخه دولت ته توپیر لري. دا کیدای شي د 100 ډالرو په اندازه وي یا د 75،000 $ ډالرو په څیر لوی وي. په عموم ډول، د کوچنیو مجرايي وړ محدودې قطعې له 500 $ څخه تر 5000 ډالرو پورې. ډیری ریاستونه ټاکلي اختیارونه مشخصوي، لکه 500 $ ډالر $ 2،500 $ 500 ډالر. په ځینو هیوادونو کې، بیمه کول ممکن اضافي اختیارونه) لکه د $ 7،500 ډالرو مجرايي وړ (که دوی د دولت تنظیم کونکي ادارې تایید ترلاسه کړي.
ډیری هیوادونه د لویو مجرايي وړ پلانونه وړاندیز کوي. یو لوی مجرايي د بیمې یو ډول دی. د مجرايي وړ لوی پالنونه د خپلو وړو مجراو سیالانو په پرتله مختلف اړتیاوې لري. د وړو مجرايي وړ پالنونه د لوی کار ورکوونکو لپاره ټاکل شوي دي چې د مالي ظرفیت لري چې د جیب څخه د پام وړ ضایعات برخه ورکړي. یوه لویه مجرايي وړیا $ 100،000 یا ډیره ده.
پریمیم کریډیټ
هغه تخفیف چې تاسو یې د وړو مجرايي لپاره ترلاسه کوئ په لویه توګه دوه فکتورونو پورې اړه لري.
لومړی د مجرايي وړ دی چې تاسو غوره کوئ. $ 2،500 د مجرايي وړ به تاسو ته د مجرايي وړ 500 ډالرو په پرتله لوی کریډیټ چمتو کړي.
دوهم فکټور د هغه ډول ډول دی کوم چې تاسو کار کوئ. په کارمندانو کې بیمه خساره کوي، ګمارونکي ګمارل کیږي یو یا څو ډلبندۍ . هر طبقه بندي د څلورو ګوتو کوډ یو ځانګړی لري. د ډیرو وړو وړو وړو پالنونو الندې، کارمندان د خطرونو ګروپونو ته د دوی طبقه بندي کولو کوډونو پر بنسټ ویشل شوي دي. د خطر کموالی طبقه بندی د لوړ خطر لرونکو خلکو په پرتله لوی کریډیټ ترلاسه کوي. د بیلګې په توګه، کلینیکي دفتر کارمندانو (د خطر خطر کموالی) به د ونو د ټیمونو (د خطر خطر لوړولو) په پرتله لوی کریډیټ ترلاسه کړي. د ټولګي کوډ چې خطر لري ډله په عمومي توګه د حکومتدارۍ طبقه بندي ده (هغه طبقه بندي چې ستاسو سوداګریزه برخه تشریح کوي).
تجربه
دولتونه په هغه طریقه توپیر لري چې دوی د کسر وړ پالنونو کې د کارمندانو لپاره د تجربو اصالح محاسبه کوي .
په ځینو ریاستونو کې، د ورکړې د درجې برخې په ګډون د ټولو ضایعاتو مقدار، د شامل کولو درجه کې شامل دي. په نورو هیوادونو کې د مجرايي وړ مقدار شامل نه دي. کله چې تاسو د مجرايي په موده کې پیسې تادیه کړئ د تجربې د درجه بندي فورمول کې شامل ندی، ستاسو د تجربه بدلیدونکي به د مجرايي وړ نشتوالي په پرتله کم وي.
د مجرايي وړ ناتوانه
د هرې ضرر لپاره تاسو هڅول کیږي، تاسو مکلف یاست چې ستاسو بیمه د مجرايي وړ مقدار بیرته بیرته واخلئ. په ډیرو ایالتونو کې، د مجرايي وړ پیسې بیرته ورکولو کې پاتې راغلل په ورته طریقه درملل کیږي لکه د پیسو ورکړه کولو کې پاتې راتلو. دا پدې مانا ده چې بیمه کول ستاسو د پالیسۍ غیرقانوني کولو لپاره فسخه کوي ترهغه چې دا تاسو د قانون لخوا اړین ورځی خبرتیا درکوي.