څنګه بیمه پیسې مني؟
د دې لپاره چې پوه شئ چې د بیمې بازار څنګه کار کوي تاسو باید په دې پوه شئ چې بیمه څنګه پیسې لګوي.
د بیمې شرکتونه د عوایدو دوه اصلي سرچینې لري: د پانګونې عاید او کموالی ګټې.
کارمندان د شتمنیو په پانګه اچولو له الرې پیسې ترلاسه کوي. د بهرنیو بیمې تنظیمونکي د شتمنیو ډولونه وضع کوي چې په کې کې بیمه کولی شي پانګه اچونه وکړي. په عمومي ډول، بیمه کولی شي یوازې په "خوندي" شتمنیو کې پانګه اچونه وکړي چې کیدی شي په نغدي پیسو سره بدل شي. بیلګې د دولت او ښاروالۍ تړل دي. دا مقررات د پالیسی پالونکو د ساتنې لپاره ډیزاین شوي دي. دوی ډاډ ورکوي چې د بیمې شرکتونه به محافظ پاتې شي او د ادعاوو ورکولو لپاره فنډونه ولري.
یوه بیمه هم د کمښت ګټې څخه پیسي کوي. دا اصطلاح د پیسو ترمینځ توپیر په پیسو کې راغونډوي او هغه لګښتونه چې د ادعاوو او مصارفو په ورکولو کې شامل دي) د استازو او بروکر کمیشنونو په ګډون (شامل دي. یو انشورنس چې په دعوا کې د پیسو تادیه کولو په پرتله په پریمیم کې ډیرې پیسې راټولوي او لګښتونه به د کم عاید ګټې ترلاسه کړي. که چیرې یوه بیمه د ادعاوو او مصارفو په اړه نوره هم ورکړي چې دا په پریمیمیم کې راغونډوي نو دا به د الندینی ضایع ساتنه وکړي.
يو انشورنس چې د وينې کمښت ته دوام ورکوي ښايي لا هم ګټه ترلاسه کړي که چيرې د هغې ګټې د عوايدو له لاسه ورکولو څخه وي. د بیلګې په توګه، فرض کړئ چې بیمه د پانګې اچونې عایداتو کې 50 میلیونه امریکايي ډالر مصرف کړي او 40 $ میلیونه امریکایي ډالر یې کم کړي. دې کار تراوسه د 10 ملیون ډالرو ګټې ګټه ترالسه کړې. کله چې ټیټ عایدات کم وي نو باید د دوی د کموالی پایلو ته خورا پام وکړي.
د احتیاط اړتیاوې
بیمې نشي کولی هغه پیسې استعمال کړي چې په سمه توګه په پریمیم کې راټولوي. دوی باید انتظار وکړي تر هغه پورې چې دا پیسې لاسته راوړي . بې برخې شوي پیسې باید د راتلونکو ادعاوو د ادا کولو لپاره په ناپایه شوي پریمیم زیرمې کې ساتل کیږي. د پالیسۍ په ټولو مواردو کې پریمایما په پراټاتا کې ګټه اخیستل کیږي. که چیرې پالیسي کونکي د پالیسۍ نیټه نیټه مخکې پیسې ورکړي، ټولې ټولې پیسې د دې نیټې په څیر بې برخې دي. د پالیسی دورې نیمایي کې شپږ میاشتې پیسې لاسته راوړل کیږي. دا پیسې په بشپړه توګه نه دي ترلاسه شوي تر هغه چې پالیسي پای ته ورسیږي.
بیمې باید د پیسو لپاره پیسې هم ورکړي چې مخکې یې پیښ شوي وي، په ګډون د هغو کسانو په شمول چې لا تر اوسه راپور شوي ندي. دا پیسې د ضایع خوندیتوب په نامه یادېږي.
وړتیا
ځکه چې د بیمې د پیسو یوه مهمه برخه د زیرمې په مینځ کې تړل کیږي، کیدی شي دا نوي پالیسۍ مسلې لپاره مالي وړتیا نلري. په خوشبختۍ سره، یو بیمه کولی شي د بیا رغونې د اخیستلو له لارې خپل ظرفیت لوړ کړي. کله چې یوه بیمه بیرته اخیستل کیږي نو بیا د بیا رئیس لپاره د راتلونکو زیانونو ځینې خطرونه انتقالوي. د خطر لیږدول د پیسو اندازه کموي چې بیمه باید د پریمیم زیرمې په توګه وساتل شي، او پدې توګه د نوي پالیسیو د جوړولو لپاره د بیمې ظرفیت لوړول.
د بیمې شتون ته اغیزمن عوامل
ډیری عوامل شته چې کولی شي د بیمې په مالي روغتیا اغیزه وکړي او پدې توګه، د پالیسیو مسلو ظرفیت لري.
یو یې د ناورین پیښې دي. لویدیځ پیښې لکه طوفان، زلزلې او د ګازو چاودیدل کیدی شي د ملکیت د بیمې لوی زیانونه رامنځته کړي. هغه شرکتونه چې د ځینو خطرونو لپاره لوی ادعاګانې پیسې ورکړي ښايي ممکن په راتلونکی کې د دې خطرونو یقیني کولو لپاره زړه نازړه وي یا نه غواړي. برسېره پردې، د بیا رژیم لخوا ډیری زیانونه زیانمن کیږي. هغه رئیسانو چې د لویو پیسو تادیه یې کړې وي کیدای شي د بیمې نوي کولو قراردادونو سره د بیمه کوونکو سره نه وي. د بیا راګرځیدلو څخه پرته، د نویو پالیسیو لیکلو لپاره د بیمه وړتیا کمه شوې ده.
یو بل فکتور چې د بیمې د ظرفیت اغیزمن کوي حقوقي اقلیم دی. په یوه قانوني قانوني چاپیریال کې بیمه کیدای شي د ډیرو لویو قوانینو سره مخامخ شي. د ضایع ضعیف تجربه کیدای شي د بیمې د الندی کولو ضایع کولو لپاره د بیمې المل شي. د احتساب د بیمې ظرفیت کېدای شي نور هم کم شي که چیرې بیا رئیسان د بیمې د بیرته راګرځیدنې قراردادونو نوي کولو ته ناتوانه نه وي.
د نوي اقتصادي پالیسیو د لیکلو لپاره د شرکت ظرفیت هم د عمومي اقتصادي حالتونو له امله هم اغیزمن کیږي. په رخصتۍ وختونو کې د سوداګرۍ بیمه پیرود کولی شي لږ پوښښ واخلي یا په بشپړه توګه د بیمې څخه واخلي. د سوداګریزو پلورونو او معاشونو) په کوم چې پریمیمونه اکثرا په اساس وي (کیدای شي کم شي. پایلې د بیمې لپاره کم عاید عواید دي. د رخصتۍ په جریان کې د ګټو نرخونه هم کم دي. کله چې د ګټو نرخ ټیټ وي، بیمه کوونکي د پانګه اچونې څخه لږ عاید ترلاسه کوي.
سخت او نرم بازار؟
د ناورین پیښو لړۍ، یو قانوني قانوني چاپیریال او / یا کمزوری اقتصاد کولی شي مرحله د سخت بیمې بازار لپاره وټاکي. دا ډول پیښې د بیمې وړ ظرفیتونه کموي ترڅو نوي پالیسیونه ولیکي. ریورډ هم سم دی. یو پیاوړي اقتصادي شرایط، یو مناسب حقوقي چاپیریال او / یا د ځینو ناورین پیښو احتمال زیاتوي ظرفیت لوړ کړي. د اضافي ظرفیت کولی شي د نرم بیمې بازار رامنځته کړي.
د نرمې بازار ځانګړتیاوې
یو نرم مارکيټ په لاندې ډول مشخص دی:
- ډیری شرکتونه د سوداګرۍ لپاره سیالۍ کوي
- پوښښ په پراخه کچه شتون لري
- د بیمې بیه ټيټه ده
- لاندې لیکوونکي لیوالتیا دي او د پوښښ شرایطو په اړه د خبرو اترو لپاره چمتو دي
- پراخه خپرونې د وړیا لپاره د ځینې پراخو توزیعونو سره شتون لري
- د لیکلو معیارونه آرام دي
د یوې سختې بازار ځانګړتیاوې
د سخت بیمې مارکېټ د نرم نرم سره مخالف دی. دلته د یوې سختې بازار ځانګړتیاوې دي:
- په نسبي ډول لږ شمیر بیمه کونکي د پوښښ وړاندیز کوي
- د پوښښ لپاره پوښښ ستونزمن دی (یا حتی ناممکن)
- د بيمې نرخ لوړ دی
- د چاپیریال کونکي د پوښښ شرایطو په اړه د خبرو اترو زړه نازړه دي یا نه غواړي
- د لاسته راوړلو پراخ پوښښ ستونزمن دی. ځینې اضافې کیدی شي د اضافي اضافي پیسو لپاره موجود وي
- د لیکلو معیارونه سخت دي
په پای کې
د بیمې بازار خورا لوړ دی. د صنعت یوه برخه کېدای شي په سخت بازار کې وي پداسې حال کې چې یو بل نرم نرم بازار کې دی. اوس هم یوه بله برخه کیدای شي د منځ کې شتون ولري.