سوداګر مالکان باید د شخصي آیس پالیسي پر اساس تکیه ونه کړي ترڅو د سوداګرۍ موخو لپاره کارول شوي ګاډي پټ کړي.
شخصي پالیسۍ د افرادو او د دوی د کورنۍ غړو د پوښښ لپاره ډیزاین شوې دي. دوی د سوداګرۍ لپاره مناسبه نه دي ځکه چې دوی ډیری وخت د سوداګرۍ پورې تړلې بې برخې دي. شخصي پالیسۍ د سوداګریزو موخو پالیسیو لخوا چمتو کیدونکي نرموالی او پراخ پوښښ نشتوالی.
I. د سوداګرۍ آٹو پالیسي (BAP)
ډیری داسې بیمې چې د سوداګریزې کڅوړې پوښښ لیکي د ISO لخوا خپاره شوي معیاري فارمونو پالیسیو کې وضع کوي . د ISO سوداګریزې موخې پالیسۍ د سوداګرۍ آٹو پالیسۍ (BAP) په نامه یادېږي. د اصطلاح اصطالح د بشپړې بیمې قرارداد دی. A BAP په عمومي توګه د آٹو پوښښ ډیزاین، د اتوم اعالمیه، او بیالبیل تاییدات شامل دي . د آی ایس آی بزنس آٹو پالیسي ډیره ورسته ده. دا د صنعتونو په پراخو لړۍ کې، لوی او کوچني سوداګریزو بیلابیلو ډولونو سوداګریز کولو لپاره کارول کیدی شي. د تایید پراخ پراخه برخه شتون لري ترڅو پوښښ د اړتیا په صورت کې بدلون ومومي.
ځینې بیمه کوونکي د ISO فورمو پر ځای خپل شخصي تجارتي آٹو فارمونه کاروي.
نور د ISO فورمو او ملکیت تاییدونو سره یوځای کاروي.
II. د سوداګرۍ آٹو پوښښ فارم
د ISO BAP ریکارډ د سوداګرۍ آٹو پوښښ فارم دی. په دې فورمه کې د پالیسۍ مهمې عناصر شامل دي. دا لاندې پنځه برخې لري چې لاندې بحث شوی.
برخه I، پوښ شوي Autos: لومړۍ برخه د "پوښۍ autos" معنی بیانوي.
په اصل کې، موټرونه د ځانګړي پوښښ الندې "پوښټ آٹو" دي که چیری تاسو د دې پوښښ لپاره د بیمې د ورکولو لپاره پیسې ورکړې وي. BAP د شمیرو سمبولونو څخه ګټه اخستل ترڅو د پوښښ ډولونو ډولونه وپیژني. دا سمبولونه، د پوښښ آوماتیک نمونې نومونه ، په شمول د 1 څخه تر 9 او 19 پورې شامل دي. هر سمبول د پوښښ آٹو کټګورۍ استازیتوب کوي. د بېلګې په توګه، سمبول 1 معنی لري "هر کار" پداسې حال کې چې سمبول 2 معنی لري "یواځې ملکیت".
ستاسو د پالیسۍ اعالمیه هغه موټر ښیي چې د هر پوښښ لپاره "پوښټ آٹو" دي چې تاسو یې اخیستي دي. د مثال په توګه، فرض کړئ چې تاسو د ټولو ډولونو لپاره د مسؤلیت پوښښ اخیستی. په دې کې شامل دي ستاسو شرکت په خپل ځان کې لري، دا په خپل ځان کې ساتي، او خپل ځان نلري. تاسو د خپل شرکت مالکیت لپاره د فزیکي زیان پوښښ هم اخیستی. ستاسو د پالیسۍ اعالمیه د مسؤلیت پوښښ سره سم سمبول 1 (هر ډول) ښکارندوی کوي، او سمبول 2 (یواځې د ملکیت ملکیت) د فزیکي زیانونو پوښښ وروسته.
II برخه، د مسوولیت پوښښ: برخه II د سوداګریزې خپلواکې مسؤلیت پوښښ تشریح کوي. دا پوښښ ستاسو د فدرالي دریمې ډلې د ادعا په وړاندې ساتي چې ستاسو په سوداګرۍ کې کارول شوي وسایطو له کبله رامنځ ته شوي حادثې. د اتوم مسولیت پوښښ خورا مهم دی ځکه چې د موټرو پیښې کولی شي ستاسو د شرکت په وړاندې لوی قوانین رامنځته کړي.
تاسو ممکن دې پوښښ ته اړتیا ولرئ حتی که ستاسو سوداګرۍ هیڅ موټر نلري. د رین ګاډي او آیسس چې د کارمندانو ملکیت لري که چیری دوی ستاسو په سوداګرۍ کې کارول کیږي خطر رامنځته کوي. که چیرته د کرایی موټر یا د کارمند ملکیت موټر په یوه پیښه کې ښکیل وي او موټر چلوونکي به غلط وي، ستاسو شرکت به د دریم اړخونو لخوا د هر ډول ژوبل کیدو مسولیت په غاړه ولري.
د سوداګریزې مودې مسؤلیت پوښښ ستاسو فرم د دریمې ډلې د ادعا په وړاندې د جسماني ژوبلۍ یا د شتمنۍ له امله رامنځ ته شوي شتمنیو د زیان په وړاندې ساتي چې د پوښښ آٹو څخه کار اخیستل کیږي. دا د ککړتیا د پاکولو لګښتونو لپاره یو پوښښ وړاندې کوي کوم چې د یوه حادثې څخه ډډه کوي.
څوک بیمه دي: د خپل ځان د حساب ورکولو ادعا لپاره چې د BAP لخوا پوښل کیدی شي، باید د هغه پیښې نتیجه وي چې د پوښښ آٹو لخوا رامینځ ته شوي. برسېره پردې، ادعا باید د بیمې په وړاندې ثبت شي.
هغه ګوندونه چې د مسؤلیت پوښښ الندې بیمې په توګه پیژندل کیږي د هغه چا مستحق دي چې د بیمې لرونکي دي. په لاندې ډول کې شامل دي:
- تاسو: "تاسو" په نوم معرفي شوی دی. دا هغه اشخاص یا شرکت دی چې په اعالمیه کې لیست شوي دي.
- د اجازې کارونکي: هر هغه څوک چې ستاسو په کور کې د پوښښ آٹو موټر چلوي، ستاسو د اجازې اخیستل یا پور اخیستل بیمه دي. دا دا ده، که تاسو د یو چا موټر (موټر یا کمپنۍ پرنسپل) ته اجازه درکړو چې موټر وساتي، کرایه یا پور واخلي، موټر چلوونکي بیمه ده. دا اشخاصونه اکثرا اجازه اخیستونکو کاروونکو ته ویل کیږي.
- د امینبس بیمه : په دې کې هم بیمه شوی هغه څوک دی چې ستاسو د عمل یا د اجازې کارونکي طرزالعمل لپاره مسؤلیت لري. ډیری وخت د امینبس د بند په توګه ورته اشاره کیږي، دا متن هر چا په ځان پورې اړه لري چې کیدای شي د قانوني بیمې مسؤلیت په نوم د یو بیمې یا د اجازې کارونکي لخوا رامنځ ته شوی وي.
د دریو ډوله بیمې څخه، تاسو د پراخ پوښښ وړتیا لرئ . تاسو د هر پوښښ آٹو لپاره پوښئ . کوم آټوس "پوښل" دي هغه د سمبولونو پورې تړاو لري کوم چې ستاسو د پالیسۍ په اعلامیه کې د مسؤلیت پوښښ ته راځي. تاسو بیمه یاست که چیرې حادثه رامنځته شي نو آیا تاسو موټر چلولی یاست؟ دا مهمه ده ځکه کار ورکوونکي د دوی د کارمندانو غفلت کارونو لپاره په لویدیز ډول مسؤلیت لري . که تاسو د غریب کارمند لخوا رامنځ ته شوي د موټرو د پیښې په پایله کې یاست، نو تاسو باید د ادعا غوښتنه وکړئ.
په یاد ولرئ چې د شرکت شریکان او کارمندان بیمه نه کوي پداسې حال کې چې موټرونه په شخصي توګه ملکیت چلوي. دا ډول وسایط د غیر ملکیت آٹو په توګه ګڼل کیږي ځکه چې دوی ستاسو لخوا ملکیت نلري (نام نومول شوی).
د omnibus clause په اتوماتیک پوښښ باندې د هر چا لپاره تاثیر کوي کوم چې ممکن تاسو د یا د اجازې کارونکي المل شوي د یوه حادثي لپاره مساوي مسؤل وي. پدې برخه کې د BAP الندې اضافي اضافي تاییداتو اړتیا پوره کوي.
پداسې حال کې چې د سوداګریزو موټرو مسوولیت بیمه په نسبتا پراخ پوښښ کې قرار لري، مګر دا هر ادعا نلري. ځینې ادعاګانې بې برخې دي. دا د د پوښښ د فورمو د مسؤلیت د برخې برخې کې تشریح شوي دي.
څلورمه برخه، د فزیکي زیان پوښښ: د Auto Cover پوښۍ برخه برخه د سوداګریز فزیکي زیان پوښښ بیانوي. د دې پوښښ په پوهیدلو لپاره، تاسو باید د فزیکي زیان او د ملکیتونو د زیانونو ترمنځ توپیر درک کړئ . فزیکي زیان د بیمې لومړی برخه ده. دا ستاسو شرکت لخوا ملکیت آټس ته زیان رسوي. د ملکیت زیان پوښښ د دریم اړخ (مسؤلیت) پوښښ دی. دا د نورو خلکو ملکیت ته زیان رسوي (بشمول آیسټ) چې په یوه موټر کې په یوه موټر کې زیان رسېدلی دی چیرته چې تاسو یا بل بیمه مسؤلیت لري.
BAP درې ډوله د فزیکي زیان پوښښ وړاندې کوي:
- جامع: د موټر څخه د وتلو پرته یا د بل اعتراض سره ټکر پرته د پوښښ آٹو ته ضایع کول. د ضایعاتو پوښښ لاملونه د غلا، هیلۍ او وندالیزم څخه عبارت دي.
- د ضایع مشخص شوي الملونه: د شپږو ډولونو د خطرونو له امله د اوبو ضایع. دا پوښښ جامع پوښښ لپاره ارزانه بدیل دی.
- تاوان: د پوښښ شوی موټر ته ضایع کول د موټر له السه ورکول یا د بل اعتراض سره د ټکر سبب شوی.
برخه IV، د سوداګرۍ د موجودو شرایط: د شرایط برخه دوه برخې لري. لومړی د زیانونو په اړه کارول کیږي. دا د پالیسۍ الندې ستاسو مسؤلیتونه تشریح کوي که چیرې حادثه، ادعا یا زیان رامنځته شي. دا دا هم تشریح کوي چې د فزیکي زیانونو ضایعات څنګه ارزول شوي او تادیه شوي. د شرایطو دوهم سایټ ډیر عمومي دی. د بیلګې په توګه، دا د پوښښ ساحه تعریفوي، او تشریح کوي چې ستاسو پالیسي څنګه پلي کیږي کله چې نور بیمه شتون ولري.
V برخه، تعریفونه: وروستۍ برخه د پالیسۍ تعریفونه لري . د فورمه دا برخه د پالیسۍ په څیر د کلیدي اصطالح معنی تشریح کوي لکه آټوم او ګرځنده تجهیزات .
دریم. اضافي پوښښ او تعدیلات
د سوداګرۍ آٹو کڅوړه فارم یوازې دوه پوښښونه لري: د خود مسؤلیت او فزیکي زیان. نور پوښښ او پوښښ تعدیل کیدای شي د تایید له مخې اضافه شي.
اضافي پوښښ: دلته درې پوښونه دي چې ډیری وختونه د سوداګریزې موټرو پالیسۍ کې اضافه شوي.
- غیر منسجم وړ موټریستونکي) UM (او د زیربناو موټروست) UIM ( : د ام د پوښښ هغه زیانونه تادیه کوي چې تاسو په یو موټر کې د ساتلو ژوبلو لپاره بیرته راستنېدو توان نلري ځکه چې په غیر غلطی ډرایور مسؤلیت بیمه نلري. د UIM پوښښ د دې برخې برخې ته تاوان ورکوي چې تاسو په موټر کې د ټپیانو ژوبلو لپاره د بیرته راستنېدو توان نلري ځکه چې په غیر غلطه چلوونکي کې ځینې بیمې لري مګر ستاسو د ټولو زیانونو پوښلو لپاره کافي ندي. UM او UIM په ځینو هیوادونو کې اړین دي.
- نه تاوان: د طبي لګښتونو انتقال چې د بیمه شوي موټر چلوونکی یا مسافر لخوا پیسې اخیستل کیږي لکه څنګه چې د دولت قانون لخوا اړین وي. په څو هیوادونو کې د ناڅاپه پوښښ اړین دی.
- د آٹو روغتیایي تادیاتو : د طبي مصارفو لګښتونه چې بیمه چلونکي او مسافرانو لخوا ورکړل شوي) د کارمندانو پرته (. د طبي تادیاتو پوښښ اختیاری دی (نه ضروري).
په ياد ولرئ چې د هر يو UM / UIM تاييد په هر رياست کې تطبيق کيږي. په ورته ډول، په هرې هغه دولت کې چې د بې طرفه قانون تصویب شوی نه وي د تفتیش جلا جلا تایید.
د پوښښ تعدیلات: ISO د سوداګرۍ تایید پالیسي الندې پوښښ کې بدلون راوستلو لپاره د کارونو پراخ پراخه لړۍ وړاندیز کوي. دلته ځینې مثالونه دي:
- کارمندان د بیمې په توګه: د "بیمه لرونکي کس" برخې تعهد کوي چې د مسوولیت پوښښ الندې کار کوي پداسې حال کې چې د غیر ملکیت آٹو چلولو په وخت کې کارمندان شامل دي. اراده دا ده چې د کارکونکو پوښښ په داسې حال کې چې خپل ځانونه په شخصي ډول ملکیت ته انتقال کړي.
- کارمندان استخدام شوي Autos: د "بیمه لرونکي څوک" برخې ته د مسوولیت پوښښ په پام کې نیولو سره د کارمندانو په ګډون پداسې حال کې چې خپل نوم په کرایه شوی (پرته د ستاسو د شرکت نوم) په شمول د شاملو پوښښ لاندې راځي.
- د ملګری کارمند پوښښ: د خپل مسؤلیت خارج کول د موټرو مسؤلیت پوښښ الندې له منځه وړل.
- د Auto Loan / Lease Gap Coverage: کله چې یو پوښښ شوی موټر په ټوله زیان سره مخامخ شوی، او تاسو د موټر ارزښت په پرتله په کرایه یا پور باندې ډیر یاست. د خپل پور یا اجارې او د ګاډي ACV توازن ترمنځ توپیر وساتئ.
ډیری بیمه کونکي " وړاندیز " وړاندیزونه وړاندیز کوي کوم چې د ISO ISO معیاري پالیسۍ کې اضافه کیدی شي. دا تفتیشونه په عمومي توګه د مسؤلیتونو او فزیکي زیانونو لاندې پوښښ زیاتوي. دا یو مناسب قیمت دی چې د مناسب پوښښ د یوې ډلې ترالسه کولو لپاره یوه ډله ترلاسه کړي. ځکه چې تایید معیاري نه وي، دوی له یو بل څخه بل ته توپیر لري.